¡Más valor para elegir la movilidad! Todo el mundo habla del pago móvil; pero el consumidor no lo utiliza (todavía)

El smartphone se convierte en un dispositivo central +++ La creación de valor añadido aumenta la aceptación entre los clientes +++ La seguridad de datos como requisito básico

 

El tema del Mobile Payment sigue suscitando un gran interés en el sector del comercio minorista. Con ocasión de la EuroCIS, The Leading Retail Trade Fair, que tendrá lugar del 23 al 25 de febrero de 2016 en Düsseldorf, diversos proveedores, p. ej. CCV Alemania, ConCardis, Ingenico, GK Software, InterCard, Itellium, S-Card, SIX Payment Services, TeleCash, Telekom, VeriFone, Wincor Nixdorf, Wirecard o Worldline , presentan los tipos de Mobile Payment que se están ofreciendo actualmente al comercio y las tendencias que se van perfilando para el futuro.

Del último estudio del EHI Retail Institute resulta que, a finales del año 2015, el 57,3 % de los grandes minoristas alemanes estarán en condiciones de procesar pagos sin contacto. Un 24,4 % adicional tiene previsto introducirlos en un futuro cercano. Sobre todo en sectores con importes de compra medios comparativamente bajos, la posibilidad de realizar los pagos de manera más rápida y evidentemente más cómoda para el cliente formará pronto parte del repertorio estándar.

Por parte de los proveedores de sistemas se está ejerciendo, al mismo tiempo, una considerable presión en este sentido, con el fin de establecer, a ser posible, una red completa de establecimientos que acepten esta forma de pago. Si fuera todo según los deseos de MasterCard, en la actualidad, todos los dispositivos nuevos que procesan pagos con MasterCard o Maestro ya deberían ser aptos para trabajar sin contacto. A partir de 2018, a más tardar, esto se aplicará también para todos los dispositivos antiguos. Este plazo debería conllevar entonces también una sustitución dinámica de los terminales. Por su parte, la cuestión de la estandarización parece estar aclarada con la elección de la tecnología NFC por su aptitud para el uso en una base amplia y su elevado rendimiento. Actualmente, empresas como Aldi o el grupo Schwarz ya se están adaptando en el tema del pago sin contacto, creando al mismo tiempo la infraestructura necesaria para el siguiente nivel de desarrollo: el pago móvil.

Pero aun con toda la euforia y disposición a invertir, lo decisivo es, sobre todo, que los clientes sigan el desarrollo. En estos momentos, este aspecto aún es claramente problemático. Hasta ahora, incluso el uso del pago sin contacto queda considerablemente por debajo de las expectativas de los proveedores de sistemas y del comercio minorista. Uno de los motivos podría ser el equipamiento de los clientes con tarjetas aptas para el pago sin contacto que dista mucho de ser óptimo. En Alemania, sobre todo la organización de las cajas de ahorro se encuentra entre los impulsores del sistema, mientras la clientela de los bancos cooperativos y privados solo disponen en casos aislados de estas tarjetas de alta tecnología. Pero, probablemente, también el conocimiento o la valoración de las ventajas del pago sin contacto por parte de los clientes y, en consecuencia, las experiencias positivas son todavía muy escasos.

Christine Bauer, responsable de Distribución y Marketing y miembro de la Junta Directiva de CCV Alemania, explica la situación actual: "Todavía queda mucho que hacer para conseguir la aceptación amplia del Mobile Payment entre los consumidores. En este contexto, la hasta ahora escasa implantación de wallets por parte de los proveedores juega seguramente un papel importante. Ciertamente, los proyectos prestigiosos como NFC-City Berlín atraen la atención, pero las dudas a la hora de recurrir en la cola de la caja a un modo de pago aún relativamente desconocido son importantes. Por otra parte, la tendencia se inclina cada vez más hacia los puntos de venta móviles. La consiguiente flexibilidad y la posibilidad de utilizar tabletas, apps y smartphones en combinación con terminales móviles han proporcionado un rápido efecto catalizador."

En otros países europeos, por ejemplo en Polonia, el pago sin contacto ya se ha "aprendido" en mucho mayor medida que en Alemania. Sin embargo, esto debería cambiar también aquí con el continuo aumento de la red de puntos de aceptación y la creciente densidad de tarjetas para que las inversiones se vayan amortizando.

Muchos opinan que, de todas maneras, el pago sin contacto solo representa una estación intermedia en el camino hacia el pago móvil en el sentido más estricto de la palabra. En este contexto, el smartphone se convierte en un dispositivo central. En la mayoría de los casos, la tecnología NFC, en la cual ya está basado el pago sin contacto, también se puede utilizar para el pago móvil. Esto representa una gran ventaja, dado que, en este caso, ya ni siquiera se planteará el problema de la gallina y del huevo. Así, Apple Pay, que también está disponible en el Reino Unido desde julio de 2015 tras su exitoso lanzamiento en EE.UU. en octubre del año 2014, apuesta por NFC. También Googles Android Pay o Samsung Pay usan NFC. También en el ensayo actual en la capital alemana se favorece a la Near-Field-Communication, ya sea móvil o sin contacto, con el eslógan "NFC-City-Berlin".

Pero todos estos desarrollos en Alemania y en el extranjero solo tendrán éxito a largo plazo si se consigue despertar la demanda entre los clientes y transmitir la sensación de un auténtico valor añadido.

Cuanto más fácil sea el manejo, mayores deberían ser las posibilidades de éxito. En este contexto, el arte es armonizar la sencillez del trámite con un alto nivel de seguridad, ya que unos estudios realizados por el EHI demuestran que el tema de la seguridad es, para los comerciantes y los clientes por igual, el factor de éxito más importante para los sistemas de pago actuales y futuros.

Al mismo tiempo es importante crear un valor añadido. Por este motivo, el pago móvil se considera también en una estrecha relación con soluciones innovadoras de cupones y otras medidas para la fidelización del cliente. El punto decisivo para el comercio es conservar la propiedad de los datos obtenidos en la relación con el cliente. Este es otro factor importante para el éxito del Mobile Payment. La confianza del cliente en sistemas innovadores depende del manejo confidencial de sus datos.

Si se logra ganar y conservar la confianza del cliente, este también estará abierto a las soluciones de pago móviles. En Apple, por ejemplo, se consignan en la denominada "tokenización" en el Secure-Element unos números de referencia para las tarjetas guardadas en el Apple Wallet, que se vinculan con códigos de seguridad dinámicos durante el proceso de pago. Para la autentificación, el cliente utiliza el escáner de huellas digitales incorporado en el iPhone. Aparentemente, muchos clientes de Apple en EE.UU. y en el Reino Unido ya están convenidos de este desarrollo, porque las cifras de uso van en aumento.

Otras soluciones, en cambio, apuestan por incorporar el sector de las telecomunicaciones y sus módulos de seguridad. Si y cuándo se llegarán a implantar estos sistemas en Alemania es, entre otros, una cuestión política, porque Apple también necesita un socio emisor potente en este país para alcanzar un éxito completo. Actualmente, parece estar lejos de conseguir un acuerdo al respecto, dado que las entidades bancarias alemanas parecen excluir, en estos momentos, pagar una comisión del 0,15 % del importe de la transacción a Apple, tal como lo hacen sus compañeros en EE.UU.

Entre tanto, nos toca prepararnos para el futuro y observar la evolución. Porque también Payback, el programa de puntos de bonus líder en Alemania, ha anunciado para el año 2016 una solución de pago móvil y, según las últimas declaraciones, las entidades de crédito alemanas están trabajando en su propia variante, cuyo lanzamiento está previsto, como muy temprano, para dentro de tres años.

Los expositores de la EuroCIS llevarán a esta feria especializada, que tendrá lugar a finales de febrero, una amplia gama de innovaciones y desarrollos posteriores en el ámbito del Mobile Payment. He aquí solo dos ejemplos: Peter Heinen, Portfolio Manager de Worldline, anuncia: "En la EuroCIS mostraremos soluciones de End-to-End-Mobile Payment basadas en códigos QR o NFC. Para la tramitación del pago presentaremos soluciones HCE y los variados procedimientos de Worldline Wallet. Además, mostraremos nuestras soluciones innovadoras de los ámbitos de terminales POS, Payments, Digital Retail, E-Commerce, así como Cross-Channel-Commerce." Y Christine Bauer, CCV, revela: "Hemos reforzado, sobre todo, nuestro ámbito mPOS, y presentaremos nuestra propia app CCV. Entre tanto, nuestro CCV Fly, pequeño y móvil, ya tiene interfaces con muchísimas apps específicas del sector, p. ej. gastronovi o bitbakers; también presentaremos estas posibilidades. Y quien quiera experimentar en vivo cómo funciona Apple Pay, ha llegado al lugar acertado con nosotros."

La feria EuroCIS en los pabellones 9 y 10 del recinto ferial de Düsseldorf estará abierta a los visitantes profesionales diariamente desde el martes, 23 de febrero, hasta el jueves, 25 de febrero de 2016, de 10.00 a 18.00 horas. La entrada diaria cuesta 25 euros (17 euros por venta anticipada online) y el ticket para dos días, 40 euros (30 euros por venta anticipada online). Para estudiantes y aprendices el precio es de 10 euros. Todas las entradas incluyen el transporte de ida y vuelta gratuito con los medios de transporte públicos de cercanías (VRR). www.eurocis.com

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Noviembre 2015